信用卡诈骗辩护案例

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信用卡诈骗辩护案例 (2011-03-19 21:45:51)

标签： 杂谈

                           信 用 卡 诈 骗   案例

                                         （邢律师辩护案例选）

刑法条文

　　第一百九十六条　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　（一）使用伪造的信用卡的；

　　（二）使用作废的信用卡的；

　　（三）冒用他人信用卡的；

　　（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

实际辩护案例

    臧某，男，1972年9月26日生，北京市房山区人，汉族，大学文化，农民因涉嫌信用卡诈骗于2010年11月4日被刑事拘留，11月16日被逮捕，2011年2月10日，朝阳区检察院用简易程序以京朝检刑诉（2011）0143号起诉书对臧某提起了起诉。

    接受当事人家属委托后，我首先到法院复印案卷，会见法官，了解基本案情，到看守所会见了犯罪嫌疑人，确定了本案的辩护方向：有罪辩护。

    根据检察机关的指控：被告人臧某2007年1月至2008年3月持其名下的民生银行信用卡先后在朝阳区等地消费，恶意透支人民币11164.2元，经银行多次催告与其三个月以上仍未还款。后被查获归案。在报案材料中显示：民生银行信用卡信用额度10000元，截至报案时的2010年10月13日，本金11164.2元，利息7650.27元，费用：31134.92元，总计49859.39元。相关证据显示：臧某2007年1月22日办卡，次日开始提款消费，2007年2月9日开始计息，停止于2008年11月9日，截至2010年10月9日，停计滞纳金20896.43元，停计透支利息4027.08元，刑事拘留显示的是本金11164.2元，与公诉书一致。

    根据案情，在看守所与被告人沟通，愿意接受有罪辩护，并书写悔罪书，根据当事人到案情况我判断应当属于自首情节，但是案卷没有这样的材料，我确定在案卷相关到案说明材料中找根据，在庭审辩护中进行自首的辩护准备工作，在案外与家属商量积极准备退还银行欠款和缴纳法院的罚金，一次交给法院，不再与银行产生接触，在与法官沟通案情中，我陈述了犯罪嫌疑人的家庭情况，请求法庭予以从轻处罚，法庭采纳了最轻的罚金2万元的处罚建议。

    2011年3月7日上午9时该案在温榆河法庭开庭审理，我依法进行了自首、退赃、初犯、悔罪等罪轻的辩护，请法庭予以依法从轻减轻处罚，当庭宣判有期徒刑6个月，罚金2万元，5日后送达，至此该案代理终结。

臧某案件的总结经验：

1、通过案件材料成功进行了自首的辩护，并被法庭采信，取得了法定的从轻处罚条件；

2、认罪悔罪的工作，使得该案取得了酌定从轻的情节；

3、与法官沟通取得了最低的罚金2万元的效果；

4、家属积极退赔和缴纳罚金，取得了最轻刑罚的决定性基础。

关于该案在处理前期问题的一些经验和观点：

1、搞清当地关于信用卡诈骗的最低刑法追诉标准：北京（恶意透支）10000元；诈骗5000元，有利于确定辩护方向。

2、在被银行追讨时，一是查清本金的数目，先还本金，保证欠款低于法定追诉标准；其次就是搞明白银行法定的滞纳金和利息数目，确定本金和截止利息维护自身权益，分析清楚停计滞纳金和停计透支利息这些不该交的费用，以免造成更大的经济损失。

3、这类案件一般以还款为主，最好在被追诉前与银行和解还款，争取撤诉，避免又判刑又还钱的悲剧。

实际操作

目前国家在打击的信用卡诈骗案的过程中，以要求欠款者还款为主要目的。一般情况下，警察将犯罪嫌疑人进行刑拘后，看守所都会建议持卡人及其亲属进行还款，在持卡人进行还款后，大部分情况都可以进行保释。在受理案件的过程中，欠款的金额是以银行提供的数据为准，而银行提供的数据一般是包含了本金、利息、复利、滞纳金以及超限费等全部费用的总和。持卡人只能在按照银行提供的数据进行还款后，才可能进行保释。如果对银行的数额有异议，可在刑拘至法院开庭的时候再进行争议，一般情况下，犯罪嫌疑人要在看守所里呆到三至四个月方能开庭。