虚构交易非法套现 丢了“饭碗”误了前途

　　去年8月份，李某的朋友刘某找到了他，为其提供了一条“致富之道”帮别人刷信用卡套现，并从中抽取费用。如果有资金紧缺、急需现金的顾客，即使不买东西，也可以到商店里刷信用卡。等到银行把款项支付给刘某的商店，刘某就把款项以现金返还给顾客，同时抽取款项1%至3%的费用。

　　刘某自称生意非常好，可是担心常在1台POS机上套现会被银行察觉。于是，他又联系了多处POS机刷卡点，希望找李某帮忙，把顾客带到刷卡的地方，完成上述交易，同时根据其指示向顾客收取费用。

　　一开始，李某只是在周末去帮忙。每跑一趟，刘某给李某50至100元不等的报酬。后来李某干脆辞去机修工的工作，专心帮助刘某做信用卡套现的营生。渐渐地，李某也开始西装革履，过上了以前“遥不可及”的生活。

　　无奈好景不长，刘某设置的几个POS机刷卡点，因每月信用卡刷卡金额巨大，早就已经引起了多方的注意。2012年8月份，公安机关介入调查，刘某被公安机关控制后，李某也被传唤羁押，案由是涉嫌非法经营罪，面临牢狱之灾。至此，李某才如梦方醒，后悔不已，但想要免除刑事处罚已经不可能了。

　　2012年12月，法院经审理认为，李某在本案中系从犯，可以从轻处罚。随后，在辩护律师和家人的沟通争取下，社区愿意帮助李某进行监管改造，而他原先工作的单位也愿意对其重新录用。法院考虑到对李某适用缓刑不致再危害社会，对李某判处有期徒刑一年，缓刑一年半。

　　【律师分析】

　　信用卡消费，是银行给予有信用的客户在授信额度内给予透支消费，并在授信期限内对消费透支金额免计利息的业务。如果持卡人要通过信用卡取现，向银行借钱，就需要计算利息。同时，信用卡取现的额度要远低于透支消费的额度。

　　本案中，刘某、李某和客户虚构交易，把客户通过信用卡支付的钱，由刘某、李某直接用现金的形式返还给客户，实际上是把透支消费变成了信用卡取现，且额度超出了银行对信用卡取现的授信额度。这样的后果，会使银行失去对客户信用的控制，不但会损害银行的利益，还会扰乱市场的正常秩序。因此，如果“信用卡套现”符合法定情节，应当追究当事人的刑事责任。

　　在日常生活中，大家对于盗窃、抢劫等犯罪比较熟悉，但对“信用卡套现”也许并不是很了解。有些犯罪嫌疑人沉浸在“快速赚钱”的乐趣之中，并未意识到自己的行为属于犯罪，亦或是抱着“不会被抓”的侥幸心理，在歧途上越走越远。

　　对于刚踏入社会的年轻人，律师提醒大家，要尽可能多学点法律知识，警惕不当诱惑。除了本案警示之外，现实生活中还有非法吸收公众存款、买卖承兑汇票、虚开发票等违法行为，都需要引起大家注意，以免上当受骗。（浙江钱江潮律师事务所 凌国泉）